(三藩市 )(本報記者朱瑞良/黃偉光三藩市聯合報道道)總 統奧巴馬進一步公布救樓市細節，讓貸款人在重做貸款（Loan Modification）時，利率可以低至兩厘，但灣區貸款業者指出，這些細節在某程度上對貸款者其實不利，有學者表示，預計這個救樓市方案只有不足30%灣區業主受惠；另外，三藩市一些銀行則表示，總統的方案只是剛推出，暫時仍未收到總行按揭方面的新指引。

         美西實業貸款公司審核部經理余家麗表示，在政府去年注資銀行，要求銀行放寬貸款及幫助減少法拍屋的時候，已經有不少業主向銀行重做貸款，當時的條款比昨日總統奧巴馬公布的更寬鬆及優惠更多。

        她說，現在政府規定要自住房屋才符合資格，而且利率最多只低至2厘，但之前有些銀行並不限於自住房屋，重做按揭後利率低至0.3厘。

        有人拿到更低按揭率

        余家麗透露，一名地產經紀在康特拉斯科達（Contra Costa）縣買了房屋用作投資，約3個月前，這名經紀要求銀行重做貸款，當時銀行已提出將利率減至1厘多，但這名經紀仍嫌利率太高，於是繼續與銀行談判，最後銀行答允訂出4年內固定息率約0.3厘，之後再慢慢調升。

        余家麗解釋時說，以這個個案為例，如果以奧巴馬的方案，該名經紀根本不能重做貸款，因為該物業並非自住，而且即使可獲重做，利率最低也只有2厘。

        另外，余家麗又舉出另外一例子，說明奧巴馬方案限制樓價現值不能低於欠款額5%的規定，也會影響灣區居民。

        有人減去10萬元本金

        她說，有一個住於阿拉米達（Alameda）縣的業主，欠銀行70萬元，當時分開兩個按揭去貸款，利率分別是5厘及9厘。後來物業跌價至50萬元，他申請重做按揭，結果銀行答允統一僅收利率4厘，並減去10萬元本金，換言之他只欠銀行60萬元。

        而上述這個案子的物業負資產已超過5%，在奧巴馬方案下，根本亦不會獲批。

        余家麗指出，奧巴馬的方案，其實是給予銀行指引，因為當初銀行太寬鬆給予優惠，例如只收0.3厘利息，如果最後銀行虧本，只會再度要求政府注資。如今有了指引，就可以保障政府。

        好在炒樓人士沒有份

        不過，余家麗亦對方案表示歡迎，她說，總統的本意是保障購樓自住的業主，現在炒樓人士會被拒諸門外，面對困境的自住人士便可獲更快及更多資源協助。

        灣區兩房貸款不多

        另外，柏克萊加大Fisher Center for Real Estate and Urban Economics主席Ken Rosen表示，奧巴馬方案只限由房地美（Freddie Mac）及房利美(Fannie Mae)管理的貸款，而這類貸款估計在灣區只有20%至30%，故此受惠的業主有限。

        銀行尚未接到指令

        本報記者昨日亦走訪多家銀行，查詢新方案下的按揭情況。

        位於列治文區花旗銀行一位房貸業務經辦人表示，她還沒有接到有關要降低房貸或重新按揭的業務指令。

        她認為，政府不會「賣大包」，相信有很多條件限制。“最能確定的是，如果房貸客戶違約，不按期還款，結果將會導致客戶的信用受到影響。”

        美國銀行華埠都板街上的一家分行負責人梁經理表示，還沒接到最新的通知。他讓資深個人理財顧問林美萍向總部市場部瞭解情況後，同樣得不到答覆。

        有正在辦理業務的客戶表示，如果政府降低貸款利息，相信對樓市起到正面的作用。他說，“銀行裡的「死」錢才能變成「活」錢，才能加快資金流通，經濟才復蘇有望。”